Le Prêt Boost, un financement innovant pour les TPE et PME
Guide complet du dispositif de financement sans garantie de Bpifrance
Les critères d'éligibilité du Prêt Boost
Pour être éligible au Prêt Boost de Bpifrance, votre entreprise doit répondre à plusieurs critères stricts :
Critères structurels :
- Être une TPE ou PME immatriculée en France et soumise au droit français
- Avoir plus de 3 ans d'existence avec au moins 24 mois de liasses fiscales
- Disposer d'un effectif inférieur ou égal à 49 salariés
- Être localisée en France métropolitaine ou dans les DROM
- Réaliser un chiffre d'affaires minimum de 30 000€
Conditions financières :
- Avoir un prêt bancaire existant avec une durée restante supérieure à 3 ans
- Présenter une structure financière saine
- Le montant du prêt ne peut excéder 25% du chiffre d'affaires
L'entreprise doit également être obligatoirement accompagnée par un expert-comptable inscrit à l'Ordre, qui jouera un rôle clé dans la validation du dossier.
Caractéristiques financières et avantages du prêt
Le Prêt Boost propose des conditions financières particulièrement avantageuses pour les TPE et PME. Les montants accordés s'échelonnent de 5 000 € à 75 000 €, permettant de répondre à différents besoins de financement.
La durée de remboursement est modulable, s'étendant de 3 à 5 ans, avec un atout majeur : un différé de remboursement de 9 à 12 mois. Durant cette période initiale, l'entreprise peut déployer son projet sereinement avant de commencer les remboursements. Le taux d'intérêt est fixe, généralement situé autour de 6%, auquel s'ajoutent des frais de dossier de 150 € TTC.
L'un des principaux avantages du dispositif réside dans l'absence totale de garanties exigées. Contrairement aux prêts bancaires classiques, aucune caution personnelle du dirigeant ni garantie sur les actifs de l'entreprise n'est requise. Seule une assurance Décès PTIA est obligatoire.
Le Prêt Boost fonctionne selon un principe de co-financement. Pour en bénéficier, l'entreprise doit disposer d'un prêt bancaire existant avec une durée restante supérieure à 3 ans. Le montant accordé est plafonné au double du capital restant dû des emprunts existants et ne peut excéder 25% du chiffre d'affaires sur le dernier bilan.
Les projets finançables avec le Prêt Boost
Le Prêt Boost permet de financer une large gamme de projets de développement pour les TPE et PME. La transformation numérique constitue un axe majeur de financement, permettant notamment :
- L'acquisition d'équipements numériques et de logiciels
- La création ou l'amélioration de sites web et e-commerce
- La mise en place de solutions de gestion de la relation client
- L'optimisation des processus avec l'intelligence artificielle
Le renforcement opérationnel est également éligible à travers :
- L'optimisation de la gestion des stocks et approvisionnements
- La dématérialisation des documents et processus
- La modernisation des équipements et du matériel
- La mise en conformité réglementaire (RGPD, facturation électronique)
Le prêt peut aussi servir à renforcer le fonds de roulement lié aux projets de développement, comme le financement des stocks, le recrutement de personnel ou le déploiement de nouvelles offres commerciales. Les investissements dans la cybersécurité et la protection des données sont également couverts, incluant la mise en place de solutions de sauvegarde et de protection contre les menaces en ligne.
Le processus de demande simplifié en ligne
Bpifrance a mis en place une procédure entièrement digitalisée pour faciliter l'accès au Prêt Boost. Le processus se déroule en plusieurs étapes bien définies, permettant d'obtenir une réponse rapide et un déblocage des fonds sous 7 jours.
Pour initier votre demande, vous devez d'abord rassembler les documents suivants :
- Un Kbis de moins de 3 mois
- Une pièce d'identité du dirigeant
- Les justificatifs de vos emprunts bancaires en cours
- Les relevés de comptes bancaires des 6 derniers mois
- Un RIB professionnel
La demande s'effectue ensuite en 5 étapes clés :
1. Sélection et dépôt du dossier : Connectez-vous sur la plateforme Bpifrance Flash pour choisir votre prêt et déposer votre demande en ligne. Cette étape ne prend que 30 minutes.
2. Validation de votre identité : Un processus de vérification sécurisé est effectué via votre téléphone portable pour confirmer votre identité.
3. Intervention de l'expert-comptable : Votre expert-comptable, en tant que tiers de confiance, valide les informations financières et dépose les justificatifs nécessaires directement sur la plateforme.
4. Analyse financière : Les équipes de Bpifrance étudient votre dossier et vérifient votre éligibilité. Une réponse vous est communiquée sous 48 heures.
5. Déblocage des fonds : En cas d'accord, la signature du contrat s'effectue électroniquement et les fonds sont débloqués en moyenne sous 7 jours.
Pour faciliter votre démarche, un simulateur d'éligibilité est disponible sur le site de Bpifrance. Il vous suffit d'y renseigner votre numéro SIREN pour vérifier instantanément si votre entreprise remplit les critères de base.
La transformation numérique via le Prêt Boost
Le Prêt Boost - Transformation numérique permet aux TPE/PME de financer leur modernisation digitale sans garantie ni caution personnelle. Ce dispositif couvre un large éventail de besoins numériques :
- Acquisition d'équipements informatiques et logiciels
- Prestations de conseil et assistance technique
- Formation des équipes au numérique
- Solutions de cybersécurité et protection des données
- Intégration d'outils d'intelligence artificielle
Cette transformation numérique apporte des avantages concurrentiels significatifs : réduction des coûts opérationnels, amélioration de la productivité, meilleure satisfaction client et développement du chiffre d'affaires. Les entreprises peuvent notamment financer la création de sites web, l'optimisation du référencement, la mise en place d'outils de gestion de relation client ou encore l'automatisation des processus via l'IA.
Pour les projets numériques qui sont par nature immatériels, ce prêt sans garantie représente une alternative pertinente aux financements bancaires traditionnels qui exigent souvent des garanties matérielles.
Combiner le Prêt Boost avec d'autres financements
Le Prêt Boost n'est pas conçu pour être l'unique source de financement d'un projet d'entreprise. Il s'intègre dans une stratégie de financement plus large, combinant différentes ressources pour optimiser le développement de votre entreprise.
La complémentarité avec les prêts bancaires traditionnels est un élément clé du dispositif. Le Prêt Boost peut servir de levier pour obtenir des financements bancaires additionnels. Son obtention rassure les banques sur la qualité de votre projet et peut faciliter l'accès à un prêt bancaire classique. Les banques apprécient particulièrement cette approche qui permet de partager les risques.
Plusieurs options de financement complémentaire peuvent être mobilisées :
- Les subventions d'investissement régionales ou locales
- Les aides à l'innovation
- Les dispositifs de soutien à l'emploi
- Les exonérations fiscales ou sociales
Pour optimiser votre stratégie de financement, vous pouvez également faire appel à :
- Des apports en capital des actionnaires
- Des sociétés de capital-investissement
- Des apports en quasi-fonds propres
- Du financement participatif (crowdfunding)
Il est important de noter que ces financements complémentaires doivent être structurés de manière cohérente. Par exemple, en cas de financement bancaire ou participatif, celui-ci doit être d'une durée minimale de 2 ans et porter sur le même programme d'investissement. Les interventions doivent être réalisées dans un délai de 6 mois maximum.
La diversification des sources de financement présente plusieurs avantages : elle permet de répartir les risques, d'optimiser le coût global du financement et d'augmenter la capacité totale d'investissement. Cette approche multi-sources est particulièrement pertinente pour les projets de développement ambitieux nécessitant des ressources importantes.
Toutefois, il est essentiel de respecter les règles relatives aux aides d'État, notamment en ce qui concerne les plafonds d'intensité d'aide. Un accompagnement par votre expert-comptable ou un conseiller financier peut être précieux pour structurer optimalement ces différentes sources de financement.
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Les questions fréquentes
Les critères d'éligibilité du Prêt Boost sont multiples et ont été établis pour garantir la viabilité du dispositif tout en soutenant les entreprises qui en ont le plus besoin :
Statut juridique :
- Entreprises individuelles
- Sociétés commerciales (SARL, SAS, SA)
- Entreprises artisanales
- Sociétés coopératives
Critères d'ancienneté et financiers :
- Minimum 3 ans d'existence
- Chiffre d'affaires annuel minimum de 50 000€
- Capacité de remboursement démontrée
- Ratio d'endettement acceptable (moins de 50% du CA)
Conditions structurelles :
- Effectif maximum de 50 salariés
- Implantation en France métropolitaine ou DOM-TOM
- Validation obligatoire du dossier par un expert-comptable
Cas d'exclusion :
- Entreprises en procédure collective
- Secteurs exclus : activités financières, immobilières pures
- Entreprises ayant des incidents de paiement non régularisés
- Start-ups et entreprises innovantes (dispositifs spécifiques existants)
Ces critères ont été choisis pour sécuriser le dispositif en ciblant des entreprises établies ayant fait leurs preuves, tout en maintenant l'accessibilité du prêt aux PME qui constituent le tissu économique local. Le rôle de l'expert-comptable est crucial pour garantir la fiabilité des informations financières et la pertinence du projet de financement.
Le Prêt Boost offre une solution de financement flexible avec les caractéristiques suivantes :
Montants du prêt :
- Minimum : 5 000 €
- Maximum : 75 000 €
Durées de remboursement :
- Période flexible de 3 à 5 ans
- Différé de remboursement avantageux de 9 à 12 mois
Aspects financiers et garanties :
- Frais de dossier inclus dans le montage du prêt
- Taux d'intérêt adapté au projet
- Aucune garantie sur les actifs requise
- Absence de caution personnelle nécessaire
Un avantage majeur du Prêt Boost réside dans l'absence totale de garanties sur les actifs et de caution personnelle. Cette caractéristique permet aux entrepreneurs de préserver leur patrimoine personnel tout en développant leur activité professionnelle. Cette approche moderne du financement offre une grande flexibilité et réduit considérablement les contraintes traditionnellement associées aux prêts professionnels.
Protection obligatoire :
- Assurance Décès PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) obligatoire pour sécuriser le prêt
Cette formule de financement combine donc flexibilité des montants, souplesse des durées de remboursement et protection de l'emprunteur, tout en minimisant les contraintes de garanties habituellement requises dans ce type de prêt.
Le Prêt Boost permet de financer plusieurs catégories de projets pour les entreprises :
1. Transformation numérique
- Acquisition d'équipements informatiques (ordinateurs, serveurs, tablettes)
- Achat et déploiement de logiciels de gestion (ERP, CRM)
- Création ou refonte de site web e-commerce
- Solutions de travail collaboratif et outils cloud
2. Renforcement opérationnel
- Systèmes de gestion des stocks et inventaires
- Modernisation des équipements de production
- Automatisation des processus
- Équipements pour améliorer la productivité
3. Développement commercial
- Aménagement de points de vente
- Outils marketing et communication digitale
- Solutions de fidélisation client
- Équipements pour nouveaux services
4. Besoin en Fonds de Roulement (BFR)
- Financement des stocks
- Trésorerie pour le cycle d'exploitation
- Décalage entre encaissements et décaissements
5. Investissements spécifiques
- Cybersécurité : pare-feu, antivirus professionnels, solutions de sauvegarde sécurisée
- Intelligence Artificielle : logiciels d'analyse prédictive, chatbots, automatisation des processus par IA
La demande de Prêt Boost s'effectue en plusieurs étapes clés :
1. Vérification initiale d'éligibilité
- Utilisation du simulateur en ligne pour vérifier l'éligibilité préliminaire
- Saisie des informations de base sur l'entreprise
- Obtention d'une première estimation du montant possible
2. Préparation du dossier
- Rassemblement des documents comptables requis :
- Bilans et comptes de résultat des 2 derniers exercices
- Relevés bancaires des 3 derniers mois
- Extrait Kbis de moins de 3 mois
- Pièce d'identité du dirigeant
3. Intervention de l'expert-comptable
- Transmission des documents à l'expert-comptable
- Vérification et certification des données financières
- Attestation de l'expert-comptable sur la situation de l'entreprise
4. Dépôt de la demande en ligne
- Création du compte sur la plateforme dédiée
- Téléchargement des documents requis
- Remplissage du formulaire détaillé
- Validation d'identité via un processus sécurisé
5. Analyse du dossier
- Étude approfondie par les équipes d'analyse
- Vérification de la conformité des documents
- Évaluation de la capacité de remboursement
- Délai de traitement : 5 à 10 jours ouvrés
6. Finalisation et déblocage des fonds
- Réception de la décision par email
- En cas d'accord, signature électronique du contrat
- Versement des fonds sous 48-72h après signature
- Mise en place des échéanciers de remboursement
Le Prêt Boost représente une solution de financement stratégique pour accompagner la transformation numérique des entreprises. Voici comment il peut être utilisé :
Investissements en équipements et infrastructures :
- Acquisition de matériel informatique moderne
- Mise en place d'infrastructures réseau sécurisées
- Déploiement de solutions de stockage cloud
- Installation de systèmes de visioconférence
Solutions logicielles et digitalisation :
- Implémentation de plateformes e-commerce
- Déploiement de solutions CRM pour la gestion client
- Mise en place d'outils d'automatisation des processus
- Intégration de solutions de gestion ERP
Cybersécurité et protection des données :
- Installation de systèmes de protection contre les cyberattaques
- Mise en conformité RGPD
- Sécurisation des données clients
- Solutions de sauvegarde et de récupération
Formation et accompagnement :
- Formation des équipes aux nouveaux outils numériques
- Accompagnement au changement
- Développement des compétences digitales
Intelligence Artificielle et Innovation :
- Intégration de solutions IA pour l'analyse de données
- Automatisation intelligente des processus
- Chatbots et assistance virtuelle
Avantages concurrentiels obtenus :
- Amélioration de la productivité et de l'efficacité opérationnelle
- Meilleure expérience client et fidélisation accrue
- Réduction des coûts opérationnels
- Accès à de nouveaux marchés via le digital
- Innovation et différenciation concurrentielle
Oui, le Prêt Boost peut être combiné avec différentes sources de financement pour optimiser le plan de financement global d'un projet. Voici les principales possibilités de combinaison :
Avec les prêts bancaires traditionnels :
- Le Prêt Boost peut servir de levier pour obtenir un prêt bancaire complémentaire
- Il renforce la crédibilité du dossier auprès des banques
- Permet d'améliorer la structure globale du financement
Avec les subventions régionales :
- Cumul possible avec la plupart des aides régionales au développement
- Attention aux plafonds d'aide publique à respecter selon la taille de l'entreprise
- Nécessité de vérifier les règles spécifiques de chaque région
Avec les aides à l'innovation :
- Compatible avec les subventions Bpifrance et autres dispositifs d'innovation
- Peut compléter un financement PSIM ou PIA
- Possibilité de mixer avec le Crédit d'Impôt Recherche
Avec les dispositifs de soutien à l'emploi :
- Cumulable avec les aides à l'embauche
- Peut s'articuler avec les exonérations de charges sociales
- Compatible avec les aides à la formation
Points d'attention pour l'optimisation :
- Respecter les règles de cumul des aides publiques
- Vérifier les plafonds d'intervention par type de financement
- Échelonner les différents financements dans le temps
- Équilibrer fonds propres et endettement
Il est recommandé de se faire accompagner par un expert pour optimiser la combinaison des différentes sources de financement et s'assurer du respect des règles de cumul.